Kdy se vyplatí termínovaný vklad a kdy spořicí účet?
Jednoduché srovnání, kdy je lepší termínovaný vklad a kdy raději spořicí účet. Praktické rozhodnutí podle dostupnosti peněz.
Rychlá odpověď
- Termínovaný vklad je lepší, když peníze nebudete potřebovat a chcete jistou sazbu na určitou dobu.
- Spořicí účet je lepší, když potřebujete mít peníze kdykoliv k dispozici.
Pokud tápete v základech, začněte nejdřív článkem co je termínovaný vklad a jak funguje.
Hlavní rozdíl v jedné větě
U termínovaného vkladu máte obvykle vyšší jistotu výnosu, ale nižší flexibilitu. U spořicího účtu je to naopak.
S volbou mezi jistotou a flexibilitou souvisí i přehled nevýhod termínovaného vkladu.
Kdy zvolit termínovaný vklad
Termínovaný vklad dává smysl, pokud:
- máte vytvořenou finanční rezervu,
- víte, že peníze několik měsíců nebudete potřebovat,
- chcete si zafixovat sazbu a mít klid.
Kdy zvolit spořicí účet
Spořicí účet je praktičtější, pokud:
- můžete potřebovat peníze kdykoliv,
- postupně si tvoříte rezervu,
- nechcete řešit sankce za předčasný výběr.
Praktické pravidlo 70 / 30
Pro mnoho lidí funguje jednoduché rozdělení:
- 70 % volných peněz nechat na spořicím účtu jako dostupnou rezervu,
- 30 % dát na termínovaný vklad pro vyšší jistotu sazby.
Poměr si upravte podle vlastní situace. Pokud máte nestabilní příjem, držte větší část na spořicím účtu.
Nejčastější chyba
Lidé porovnají jen jedno číslo v reklamě (např. „až 5,5 %“) a neřeší podmínky. Vždy zkontrolujte:
- minimální vklad,
- délku fixace,
- možnost a cenu předčasného ukončení.
Pomůže také vědět, jak banky počítají úročení termínovaných vkladů a jakou vyžadují minimální částku termínovaného vkladu.
Shrnutí
Pokud potřebujete flexibilitu, vyhrává spořicí účet. Pokud chcete jistotu sazby a peníze nebudete potřebovat, dává smysl termínovaný vklad. V praxi je často nejlepší kombinace obou produktů.
Jestli řešíte i délku fixace, navazuje na toto srovnání článek jak vybrat délku termínovaného vkladu.